银行从业资格考试试题及答案iw.docx

银行从业资格考试试题及答案iw.docx

《银行从业资格考试试题及答案iw.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《银行从业资格考试试题及答案iw.docx（15页珍藏版）》请在冰豆网上搜索。

银行从业资格考试试题及答案iw

银行从业资格考试试题（含答案）

一、单项选择题

1．下列属于“三违”贷款的是（A）。

A、跨地区贷款B、无担保贷款C、以贷还息D、子公司贷款

2．商业银行以安全性、流动性、（B）为经营原则。

A、一致性B、效益性C、客观性能D、合法性

3．国家股是指有权代表国家的投资部门或机构以国有资产向公司投资形成的股份，（C）资产应该折算成国家股。

A国有企业以其法人资产向公司投资形成的股份

B.国有事业单位以其法人资产向公司投资形成股份

C.国有企业改制成股份公司形成的股份D.社会公众投资形成的股份

4．可以提前兑现的债券是（B）。

A.实物债券B.凭证式债券C.记帐式债券D.以上都不能

5．某房开公司新近开发小区总投资2亿元，按照房地产开发项目企业资本金比例规定，其项目资本金至少为（C）万元以上，银行可对其发放房地产开发贷款。

A、4000B、6000C、7000D、8000

6．2003年4月8日，我国第一家农村合作银行（C）农村合作银行正式挂牌成立。

A、江苏张家港B、天津市C、宁波鄞州D、江苏泗阳

7．在公开市场上，中央银行买卖证券的目的（B）。

A、投资B、吞吐基础货币C、投机盈利D、套期保值

8．风险识别的主要方法不包括（D）。

A、失误树分析法B、VaRC、专家预测法D、流程图分析法

9．贷户甲2001年10月15日向信用社贷款5万元，约定2002年4月5日到期，到期后甲没有履行还款，信用社信贷员于2003年1月15日向其催收，并收回回执，以后再无催收。

甲于2003年8月20日主动归还本金2万元及贷款利率。

该笔贷款的诉讼时效期间应从（C）开始计算。

A、2004年4月5日B、2003年1月15日C、2003年8月20日D、已失去诉讼时效

10．与贷款五级分类相对应的呆账准备金制度应是（B）。

A、普通准备金制度B、专项准备金制度C、特别准备金制度D、直接冲销制度

11．从现金流量看，如果借款人不能用经营活动产生的现金流量还款，而要通过出售证券或减少固定资产维修、更新、技术改造现金支出，甚至对外融资还款，那么贷款档次至少为（C）。

A、正常B、关注C、次级D、可疑

12．企业、单位因办理日常转账结算和现金收付需要而开立的银行结算账户是（A）。

A、基本存款账户B、一般存款账户C、专用存款账户D、临时存款账户

13．下列不属于商品期货的标的商品是（B）。

A．大豆B．利率期货C．原油D．钢材

14．关于股份制商业银行的下列说法中错误的是（D）。

A．在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资及储蓄业务需求

B．打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高

C．在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展

D．由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行

15．下列项目中，属于资产负债表项目的有（D）。

A、营业收入B、营业成本C、经营费用D、应付票据

16．全面风险管理体系的灵魂是（A）。

A、风险管理文化B、风险管理策略C、公司治理结构D、内部控制系统

17．个人住房贷款期限在一年以下的，常采用的还款方式为（B）。

A、按月偿还贷款本息B、利随本清C、按月结算利息，到期一次还本D、按年偿还贷款本息

18．质押贷款与抵押贷款的不同点主要在于（A）。

A、是否进行实物的交付B、手续的繁简C、利率的高低D、风险的大小

19．债券发行的定价方式以（）最为典型。

A.累积投标询价B.上网竞价C.公开招标D.协商定价

【答案】C

【解析】债券发行的定价方式以公开招标最为经典。

按照招标标的的分类分为有价格招标和收益率招标;按价格方式分类分为美式招标和荷兰式招标。

20．只能在期权到期日执行的期权属于（）。

A.看跌期权B.欧式期权C.看涨期权D.美式期权

【答案】B

【解析】欧式期权只能在期权到期日执行;美式期权则可在期权到期日或到期日之前的任何一个营业日执行。

21．负债基金的具体投资操作和日常管理的机构是（）。

A.基金受益人B.基金发起人C.基金管理人D.基金托管人

【答案】C

【解析】基金管理人是指负责基金具体投资操作和日常管理的机构。

22．下列各项属于开放式基金特有的风险的是（）。

A.市场风险B.管理风险C.技术风险D.巨额赎回风险

【答案】D

23．股票在实质上代表了股东对股份公司的（D）。

A.产权B.债券C.物权D.所有权

24．在下列几种基金中，一般（B）的年管理费率最低。

A.债券基金B.货币基金C.股票基金D.认股权证基金

25．债券按计息方式有多种分法，其中按一定期限将所生利息加入本金再计算利息，这种债券叫（D）。

A.单利债券B.复利债券C.贴现债券D.累进利率债券

二、多项选择题

26．劳动群众集体组织的财产属于劳动群众集体所有，主要包括哪些（ABCD）。

A、法律规定为集体所有的土地和森林、山岭、草原、荒地、滩涂等

B、集体经济组织的财产

C、集体所有的建筑物、水库、农田水利设施和教育、科学、文化、卫生、体育等设施

D、集体所有的其他财产

27．具备收取抵债资产条件的财产具体包括哪些（ABC）。

A、已依法设定抵押的抵押物B、其他具有价值和使用价值，且易于保值、保管和变现的财产等

C、已依法设定质押的质物D、著作权中的署名权

28．借款人有下列情形之一者，不得对其发放贷款（ABC）。

A、生产、经营或投资国家明文禁止的产品、项目的；

B、违反国家外汇管理规定的；

C、生产经营或投资项目取得环境保护部门许可的；

D、在体制变更过程中，未清偿原有贷款债务的；

29．下列哪些说法是正确的（ABD）。

A、贷款展期，期限累计计算，自展期之日起，按展期日挂牌公告的同档次利率计息。

但再贷款展期除外

B、对逾期或者挪用贷款的罚息，实行分段计息；同一贷款既逾期又挪用，应择其重，不能并处

C、按月结息的贷款，贷款本金清偿时，其利息不一定要清偿

D、中长期贷款利率实行一年一定，按合同生效日同期同档次贷款利率计息，每满一年后，再按当时相应档次的贷款利率确定下一年度利率。

但个人住房贷款除外

30．保证人必须在汇票或者粘单上记载下列事项（ABCD）。

A、保证日期B、表明“保证”的字样C、保证人签章D、被保证人的名称

31．《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》提供的计息方式有（AB）。

A、积数计息法B、逐笔计息法C、逐日计息法D、逐月计息法

32．发放关联企业贷款时，应注意统一评估、审核所有关联企业的（ABCD）等情况。

A、资产负债B、财务状况C、对外担保D、关联企业之间的互保

33．金融机构有确切证据证明借款人有下列哪些情形时，可以行使先履行抗辩权（ABCD）。

A、经营状况严重恶化B、转移财产、抽逃资金，以逃避债务

C、丧失商业信誉D、有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形

34．金融创新是指商业银行为适应经济发展的要求，通过（ABCD），在各个领域开展创新活动。

A、采用新方法B、引入新技术C、构建新组织D、开辟新市场

35．当银行和借款人发生纠纷时，可以通过（ABCD）加以解决。

A、调解B、和解C、仲裁D、诉讼

36．银监会规定，商业银行内部控制应贯彻（ABCD）原则。

A、全面性B、审慎性C、有效性D、独立性

37．借款人活动应该受到下列限制（ABCD）。

A、用贷款从事股本权益性投资

B、用贷款在有价证券、期贷等方面从事投机经营

C、套取贷款用于借贷牟取非法收入

D、没有经营房地产资格，却用贷款经营房地产业务

38．哪些贷款，造成风险和损失，要由贷款管理责任人实行“全额赔偿”。

（ABCD）

A、信贷人员发放的违法、违纪和严重违规（“三违”）贷款

B、非信贷人员发放的全部贷款

C、农村信用社代办（服务）站站长（干）发放的全部贷款

D、实行包放包收的全部小额贷款

39．借款企业财务报告分析的重点是：

（ABCD）。

A、流动性比率B、效率比率C、财务杠杆比率D、盈利比率

40．合同生效要件包括（BCD）。

A、当事人具有完全民事行为能力B、当事人意思表示真实

C、内容不违反法律和社会公共利益D、必须具备法律所要求的形式

41．属于违规贷款的（ABCD）。

A、借款人不具备《民法通则》所规定资格和条件的贷款

B、违反利率C、违规展期D、账外经营的贷款

42．农户向信用社申请贷款应当具备的条件包括（ABCD）。

A、信誉较好B、还款来源较强C、产品有市场D具有完全民事行为能力

43．信用社贷后检查中发现违约情况的可以采取的处理方式有（ABCD）。

A、对全部贷款加收利息B、对部分贷款加收利息

C、提前收回全部贷款D、停止支付借款人尚未使用的贷款

44．证券公司经营证券资产管理业务的，必须符合下列（）规定。

A.按定向资产管理业务管理本金的2%计算风险准备B.净资本与净资产的比例不得低于40%

C.按集合资产管理业务管理本金的1%计算风险准备

D.按专项资产管理业务管理本金的0.5%计算风险准备

【答案】A,C,D

【解析】B选项属于证券公司必须持续符合的风险控制指标标准。

45．从债券的形式来看，我国发行的国债可分为（ABC）。

A.凭证式国债B.无记名国债C.记帐式国债D.可转换债券

46．下列关于我国《刑法》对证券犯罪规定的叙述，不正确的有（）。

A.欺诈发行股票、债券罪，数额巨大、后果严重或者有其他严重情节的，处以10年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处非法募集资金金额1%以上5%以下罚金

B.以欺骗手段取得银行或者其他金融机构货款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节胸，处以3年以下有期徒刑或拘役

C.操纵证券、期货市场情节严重的，处5年以下有期徒刑或者拘役

D.编造并且传播影响证券、期货交易的虚假信息，扰乱证券、期货交易市场，造成严重后果的，处以5年以下有期徒刑或者拘役，并处1万元以上10万元以下罚金：

【答案】B,C,D

【解析】欺诈发行股票、债券罪，数额巨大、后果严重或者有其他严重情节的，处以5年以下有期徒刑或者拘役，并处或单处非法募集资金金额1%以上5%以下罚金。

47．下列关于指数基金的说法，正确的有（ABC）。

A.收益随证券价格指数上下波动B.始终保持即期的市场平均收益水平

C.可以完全消除投资组合的非系统风险D.可以消除一部分投资组合的非系统风险

【解析】指数基金的特点是：

投资组合模仿某一股价指数或债券指数,收益随着即期的价格指数上下波动.当价格指数上升时，基金收益增加;反之，收益减少。

基金因始终保持即期的市场平均收益水平，因而收益不会太高，也不会太低。

由于指数基金的投资非常分散，可以完全消除投资组合的非系统风险,而且可以避免由于基金持股集中带来的流动性风险。

指数基金可以作为避险套利的工具，特别适于社保基金等数额较大,风险承受能力较低的资金投资。

48．下列关于国债基金的说法，正确的是（BCD）。

A.国债基金是一种以国债为唯一投资对象的证券投资基金B.风险较低，适合于稳健投资者

C.收益率会受货币市场利率的影响D.当货币市场利率下调时，其收益将上升

【解析】国债基金是一种以国债为主要投资对象的证券投资基金。

49．指数基金的特点主要表现在（）。

A.费用低廉B.风险较小C.可以作为避险套利的工具

D.可以为股票投资者提供比较稳定的投资回报

【答案】A,B,C,D

【解析】指数基金的特点有：

费用低廉;风险较小;在以机构投资者为主的市场中,指数基金可获得市场平均收益率，可以为股票投资者提供比较稳定的投资回报;可以作为避险套利的工具。

三、判断题

50．当银行业金融机构出现支付困难，可能引发金融风险时，为了维护金融稳定，中国人民银行有权对银行业金融机构进行全面检查监督。

（×）

51．证券业协会的权力机构是理事会。

（×）

【解析】中国证券业协会的权力机构为全体会员组成的会员大会。

52．《商业银行法》规定，商业银行不得给关系人发放信用贷款，发放担保贷款的放款条件也不得优于其他借款人同类贷款的条件。

（√）

53．金融机构在行使先履行抗辩权后，可以直接解除合同。

当借款人收到解除通知时，合同即自动解除。

（×）

54．商业汇票是由银行签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付的一纸命令书。

（×）

55．改变我国银行基于巨额存贷利差的传统盈利模式，正是大力发展中间业务的深刻背景和巨大动力。

（√）

56．个人汽车消费贷款，是银行向申请购买汽车的借款人发放的人民币贷款。

（√）

57．基础货币是中央银行的负债，主要包括流通中的现金，加上存款银行在央行的存款，再加上存款银行持有的贷币。

（√）

58．在银行的所有资产中，现金资产流动性最高，因而其效益性也较高。

（×）

59．我国改制上市以后的银行均把股东价值最大化作为其核心经营目标。

（√）

60．可赎回优先股票的价格根据市场价格而定。

（×）

【解析】可赎回优先股票的价格一般是在发行时规定的，通常高于股票价值，不是根据市场价格确定的。

61．主要以国家机构、国有企业和国有控股公司等公有制单位为资金募集对象的证券称为公募证券。

（×）

【解析】公募证券是指发行人通过中介机构向不特定的社会公众投资者公开发行的股票。

62．根据贷款方式划分，贷款可以分为保证贷款、担保贷款和质押贷款。

（×）

63．经国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成国有独资商业银行发放的贷款称为自营贷款。

（×）

64．贷款按担保方式可分为保证贷款、抵押贷款和质押贷款。

（√）

65．为方便起见，企业、事业单位可以自主选择几家商业银行同时开立几个基本账户，用于办理日常转账结算和现金收付。

（×）

66．客户信用评级只能由较权威的评估机构进行。

（×）

67．如果是银行主动向借款人推销贷款，借款人无需提出正式的书面贷款申请。

（×）

68．整存整取定期存款最为常见，可算是定期存款的典型代表。

（√）

69．信贷人员应该全面掌握并熟悉借款人和贷款的情况，有责任把借款人和贷款的真实情况书面报告给负责分类复审的部门。

（√）

70．担保贷款借款人申请展期的，应由贷款担保人（含共有人）亲自在《展期还款申请书》、《借款展期协议书》上签字盖章。

（√）

71．如果借款人不能用经营活动产生的现金流量还款，而要通过出售证券或减少固定资产维修、更新、技术改造现金支出，甚至对外融资还款，那么贷款档次至少为次级。

（√）

72．证券交易所作为证券市场的核心，可以买卖证券，确定证券价格。

（×）

【解析】证券交易所是证券买卖双方公开交易的场所，是整个证券市场的核心。

证券交易所本身并不买卖证券，也不决定证券价格，而是为证券交易提供一定的场所和设施。

158发行4亿股以上、参与报价的询价对象不足50家，发行人不得定价并应中止发行。

（√）

73．契约型基金份额持有人可以直接影响基金的日常决策。

，（×）

【解析】契约型基金中，基金份额的持有人只能通过召开基金收益人大会对基金的重大事项做出决议，但对基金日常决策一般不产生影响。

74．根据我国《证券法》的规定，证券交易所的提供证券集中交易场所的不以营利为目的的法人。

这表明我国的证券交易所不是公司制。

（√）

75．在资本市场内部，长期信贷的资金来源依赖于证券市场。

（√）

76．修正平均股价是在简单算术平均数法的基础上，当发生拆股、增资配股时，通过变动除数，使股价平均数不受影响。

（√）

【解析】本题是对股票价格平均数的考查。

77．实物国债就是以国家为主体发行的实物债券。

（×）

78．实物债券是一种具有标准格式实物券面的债券，在标准格式的债券券面上，必须印有债券面额、债券利率、债券期限、债券发行人全称、还本付息方式等各种债券票面因素。

（×）

79．股票是一种证券持有人对公司的财产有直接支配处理权的证券（×）

80．财政债券是国家为筹措建设资金、弥补财政赤字所发行的一种债券，在我国也发行过多次。

（√）