金融板块五年发展规划.docx

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金融板块五年发展规划

一、金融板块发展现状

1．金融板块发展概况

金融板块作为兵团投资公司三大产业之一，在历经20年的发展与沉淀后，实现了兵团金融产业初步布局。

截止20XX3月31日，金融板块资产总额50亿元，净资产30亿元，实现利润2000万元，全资子公司2家，控股子公司3家，参股公司5家，基本实现了证券、典当、期货、小贷、保险与私募股权投资的大布局雏形。

表1-1金融板块重大产〔股〕权投资企业情况

单位：

万元

类别

企业名称

股份或投资金额

参控股比例

全资子公司

金富通投资

500

100%

金恒通典当

5000

100%

控股子公司

金石期货

4150

62.88%

兵团小贷

7600

38%

兵团杰斯天信

参股非上市公司

中华联保险

中新建招商股权

招商昆仑基金

兵团联创股权

兵团联创基金

20000

参股上市公司

2．金融板块主要业务情况

金融板块主要业务重点体现在以下六个方面：

证券投资。

全资子公司金富通投资主要从事证券二级市场投资业务。

在股市不断震荡，表现疲软的大环境下，金富通投资选择积极进行短线操作与波段操作，仅20XX一季度实现股票投资收益90.72万元，实现净利润78.84万元，净资产收益率15.77%。

典当业务。

全资子公司金恒通典当是金融板块的典当业务平台，历经5年的探索与发展，已经形成较为完善的业务开发体系、风险控制流程与资产保全制度。

截止20XX3月31日，一季度累计发放5321.11万元，当金余额7761.32万元，实现利润总额108万元。

期货业务。

控股子公司金石期货是金融板块的期货业务平台，历经5年的积极开拓与大胆创新，已经初具业务规模与资金实力。

20XX一季度累计成交量254.4万手，累计成交额1924.30亿元，实现收入1319.29万元，实现利润总额68.18万元。

小额贷款。

控股子公司兵团小贷公司是金融板块新近成立的小额贷款业务平台。

兵团小贷公司注册资本2亿元，其中兵团投资公司出资7600万元，占38%股份；兵团房地产开发〔集团〕公司占20%；XX丰镇投资XX占20%，阜康市阜北农工商联合企业公司占5%；自然人出资占17%。

融资担保。

投资担保业务是金融板块的旧有平台业务，主要是为兵团下属企业提供投融资担保，并象征性收取费用。

截止20XX3月31日，平台担保余额1.81亿元，实现担保费收入万元。

由于平台担保业务的局限性，导致担保业务结构不合理，担保业务市场化管理程度较低，担保风险防X手段单一等问题，公司已着手成立融资担保公司，目前已经完成可行性论证，预计二季度启动筹备工作，三季度正式开X营业。

股权投资。

金融板块现有三支股权投资基金，中新建招商股权投资基金、兵团联创股权投资基金与兵团杰斯天信投资基金。

其中，中新建招商股权投资基金规模最大——100亿元，截至20XX一季度，实收资本15亿元，累计投资项目9个，投资金额合计23.67亿元；

兵团联创股权投资基金规模10亿元，累计投资项目11个，投资金额合计3.93亿元；

兵团杰斯天信投资基金规模2亿元，自20XX7月正式运营以来，累计投资项目2个，实现收入360万元。

另中网天富电力产业投资基金正在筹备，目前公司董事会已经通过决议，兵团国资委也已批复同意。

3．金融版块发展存在的主要问题

资金实力不足，资金成本较高。

金融板块项目资金的来源主要是以兵团名义担保的贷款与债券发行，对参控股公司的短期拆借与平台担保只是象征生收费，难以覆盖利息成本。

其中，担保业务大多没有按市场法则选择，被担保企业无法提供有效的反担保，风险控制不到位。

而目前正在筹备的融资担保公司、金融租赁公司与兵团银行等，所需资金量巨大，仅靠贷款与发债恐难以解决全部资金需求。

管理经验不足，管理方式单一。

金融板块对参控股企业的管理，基本上还是沿用传统的委派董事、监事、财务总监的管理模式，管理手段相对单一，对参控股企业的控制力较弱，缺乏专业化管理与精细化管理的经验。

如对下属企业着重业绩考核与目标管理，对企业日常运营、风险控制、内控合规的监督和检查比较薄弱；对企业所在行业研究不够深入细致，难以提供具有针对性、具有建设意义的建议和指导。

业务布局失衡，可持续发展能力薄弱。

金融三大支柱行业中，兵团投资公司仅少量参股保险公司、证券公司与城市商业银行，未实现三大行业的控股布局；典当公司规模偏小，自有资金不足；期货公司规模偏小，业务牌照不全；小额贷款公司新近成立；融资担保公司尚在论证。

金融板块现有布局远不能满足兵团跨越式发展带来的多样化、多层次的金融需求。

金融人才缺乏，人才培育机制不成熟。

公司现有员工队伍综合管理能力不足，懂金融、从事金融的专业人才比较缺乏。

加之，兵团投资公司没有自身的银行业体系，金融人才队伍建设缓慢滞后，难以满足兵团投资公司金融板块跨越式发展对金融人才的大量需求。

二、金融发展环境分析

1．国际金融环境动荡不定

受西方发达经济体债务危机、全球性宽松货币政策、国际金融监管制度改革与各国经济实力变化等影响，国际金融环境仍将“动荡不定〞。

主要表现为危机短期内难以彻底解决，大宗商品价格难以预料，短期资本流动更加频繁，国际主要货币币值有竞相贬值之虞，国际货币体系日益走向多元化。

我国既是影响国际金融环境变化的一个重要因子，也是其重要作用对象。

由于全球性资金富裕，我国企业的外部融资环境将会明显改善，但是国家所面临的输入性通货膨胀压力、“热钱〞冲击将加大。

2．金融改革不断深化

20XX“金融改革〞步伐明显加快，国家陆续出台了一系列涉与金融改革的政策，如取消贷款利率下限、取消票据贴现利率管制、扩大人民币汇率浮动区间等，而国债期货、融资融券扩容、拟发行优先股等涉与股市债市的品种或政策的推出或即将推出更进一步理顺了市场投资结构。

而政府工作报告的“20XX重点工作〞指出，要建立存款保险制度，健全金融机构风险处置机制；稳步推进政策性金融机构改革、民间资本发起设立中小型银行等金融机构，健全金融机构风险处置机制；加快发展多层次资本市场，推进股票发行注册制改革，规X发展债券市场；积极发展农业保险，探索建立巨灾保险制度等。

这为兵团金融企业的发展指明了方向。

3．政策支持体系不断完善

中央提出促进XX跨越式发展的战略目标，并给予特殊政策支持，实施19省市对口援疆工作，把向西开放提升为国家战略，这必将极大地提升兵团经济社会的发展实力，缩小兵团与内地的经济差距，扩大与周边国家的经济合作，有利于金融企业拓展新的发展空间。

20XX，人民银行联合银监会、证监会、保监会出台了支持XX跨越式发展相关政策，从信贷支持、金融服务、金融组织体系、资本市场、保险、对外开放和边境贸易、长效机制等7个方面给予XX32条差别化政策。

20XX，人民银行再次联合银监会、保监会出台了《金融支持喀什、霍尔果斯经济开发区建设的意见》，从拓宽融资渠道、促进贸易投资便利化、加快金融改革与创新、建立金融服务与监管长效机制等6个方面20条给予两个开发区政策倾斜。

20XX，中国银行间市场交易商协会、人民银行乌鲁木齐中心支行与XX生产建设兵团签署《借助银行间市场助推XX生产建设兵团跨越式发展合作备忘录》。

银行间交易商协会开通了兵团企业债券发行的“绿色通道〞，在发债规模、融资主体、承销机构、发债地区等方面均实现了新突破。

此外，还从信贷政策、金融市场、金融创新、对外开放等方面先后给XX政策支持。

这些支持政策的引导、辐射和叠加效应，对兵团金融实现跨越式发展将起到长久深远的影响。

4．金融组织体系逐步完善

参与金融支持兵团的金融机构不断增多。

共有14家银行机构设立了兵团业务部与工作团队，提高对兵团提供金融支持的针对性；乌鲁木齐市商业银行、XX农村信用社联合社等也积极进入兵团市场。

到20XX底，兵团辖区已设立农村合作银行1家,村镇银行5家，担保公司17家，小额贷款公司17家，融资租赁公司1家，典当公司39家；兵团城市、师部和农牧团场有金融机构网点351个，其中团场有金融机构网点222个，团场金融服务空白点基本消除；重组成立XX长城新盛信托XX；与招商局集团和XX联创发起设立85亿元规模的私募股权投资基金；石河子开发区注册股权投资企业86家，注册规模24.9亿元，初步形成以国有大型银行为支撑、各银行积极介入、多种非银行业金融机构为补充，充分竞争的多元化金融服务体系。

5．金融基础建设持续完善

人民银行进一步完善兵团重点企业信贷支持统计制度，征信系统将2345家兵团企业全面纳入征信管理X畴。

大小额支付系统和全国支票影像交换系统相继成功上线运行，以之为基础的各项业务快速发展，资金汇划效率极大改善，清算成本有效降低。

各项外汇管理改革工作顺利推进，资金管理水平不断提高。

兵团还建立了社会信用体系建设联席会议制度，金融诚信工作机制初步形成。

6．市场竞争日益加剧

随着XX与兵团农业规模化优势、能源和矿产资源优势的凸显，以与金融支持XX跨越式发展的全面推进，各类金融机构纷纷布局XX市场，出现类似创投机构扎堆、项目竞争白热化等现象，加剧了XX地区金融机构竞争的激烈程度，因而兵团投资公司金融板块的发展压力也成倍剧增，不仅要面对本土投资机构的竞争，还要面临管理更优秀、技术更领先、经验更丰富的外来金融机构的竞争。

三、金融版块发展战略指导思想

1．金融板块发展战略定位

金融板块发展的战略定位是，以服务兵团城镇化、新型工业化和农业现代化“三化〞为宗旨，以参股或控股为手段，建立健全全覆盖、层级化、多样化的金融产业布局，提升金融板块的聚合力、创新力和贡献度；推进适合兵团体制的金融产品和服务创新，扩大信贷支持规模；实现金融机构稳步增加、金融活力和竞争力显著增强，基本建成全面覆盖、功能齐备、层次丰富、有竞争力的现代化“金融超市〞。

2．金融板块发展指导思想

以理论、“三个代表〞重要思想，科学发展观为指导，以兵团经济建设与社会发展的战略部署为基础，始终坚持以稳健发展为第一要务，突出发展主题，进一步扩大规模、增强实力，提高市场竞争力；坚持以创新为根本动力，积极把握经营环境变化所带来的新机遇，积极把握新技术、新领域、新行业的发展机会，加快金融全产业链建设，推进传统业务与新兴业务协调发展；坚持以转型为核心主线，提高金融板块整体专业能力，积极推进业务功能和业务结构的战略转变。

四、金融板块发展目标

1．金融板块发展总目标

经过五年的发展与壮大，金融板块基本形成金融控股集团公司，初步实现银行、证券、保险、风投为基础，信托、资管、期货、融资担保、小额贷款、村镇银行、现货交易所等为补充的金融格局，资产质量明显改善，经济实力显著增加，对兵团经济发展的金融服务能力得到跨越式提升。

逐步形成不同细分行业的协同效应优势，实现全面覆盖、功能齐备、层次丰富、有竞争力的现代化“金融超市〞的发展定位。

2020年，金融板块的资产总额将达到亿元，年均总资产增长率%；净资产亿元，年均净资产增长率%；利润总额亿元，年均利润增长%；净资产收益率%，总资产收益率%。

2．金融板块主要发展目标与年度目标分解

1.总体目标

2020年，金融板块的主营业务收入达到亿元，利润总额亿元，净利润亿元，资产总额达到亿元，净资产亿元，总资产收益率%，净资产收益率%。

2.主要经济指标目标

2015年—2020年，金融板块主营业务收入分别达到亿元、亿元、亿元、亿元、亿元，年均增长率%；金融板块利润总额分别达到万元、万元、万元、万元、万元，年均增长率%。

2015年—2020年，金融板块资产总额分别达到亿元、亿元、亿元、亿元、亿元，年增增长%；净资产分别达到亿元、亿元、亿元、亿元、亿元，年均增长%。

表4-12015—2020年主要经济指标分解表

单位：

万元

经济指标

2015年

2016年

2017年

2018年

2019年

2020年

主营业务

收入

利润总额

净利润

资产总额

总资产

收益率

净资产

净资产

收益率

3.金融全牌照目标

金融板块的发展要严格贯彻落实中央XX工作座谈会精神，紧紧围绕兵团党委关于兵团城镇化、新型工业化和农业产业化的战略部署，打造兵团体系乃至XX地区首个金融全牌照的金融控股集团公司，重点培育兵团银行、兵团证券、兵团保险以与兵团股权投资等细分行业，实现兵团金融三大支柱产业——银行、证券与保险的稳健发展，实现以股权投资带动实体经济协同发展的大好局面。

表4-2金融全牌照时间进度表

五、2015年―2020年发展实施计划

1．健全金融机构产业布局

完善金融机构体系建设，力求2020年前完成银行业、证券业、保险业与信托、期货等其他金融产业的整体布局，初步形成金融控制集团的雏形结构，见图5-1。

图5-1金融控股集团结构图

加快兵团银行体系建设。

积极争取政策支持，按照政府主导、市场运作的原则，组建兵团控股的地方法人银行，充分发挥本土优势，稳步实现跨区域发展，力争实现2020年末存贷款余额超过2000亿元，资产总额超过1200亿元，综合实力与核心竞争力跻身XX地区第一梯队。

积极推进村镇银行建设，形成每个师市均有村镇银行，兵团辖区20家村镇银行与支行的分布格局。

适时，参与组建农村合作社等形式的农村金融机构。

推动兵团证券体系建设。

争取2020年前新设或并购一家证券公司，填补兵团证券公司的空白，不仅为兵团企业进入资本市场融资提供有力支撑，而且强化对兵团实体企业规X运作的支持力度。

证券公司实现本土化建设，积极引入兵团民营资本；加强集团内部协同合作，拓宽业务来源。

实现股权投资基金管理公司层次化、多元化发展，将资管、私募、公募、财富管理等纳入业务体系，建设集公募基金、私募股权投资基金、产业基金、对冲基金于一体的高端金融资本平台。

推动期货经纪公司转型升级，增加业务种类与品种，提升专业化服务水准，坚持走专业化、差异化与特色化的发展道路。

积极引入高端金融人才，打造一支装备精良、技术先进、业务过硬、经验丰富的精英团队。

强化兵团保险体系建设。

实现对中华联合保险公司的增资，新设兵团控股的农业保险公司，增强兵团资本对兵团保险业务的管控能力。

积极组建保险专业代理公司、保险经纪公司等保险中介机构。

实现兵团保险业的全面、健康、有序、快速发展，为兵团企事业单位、个人提供保险条款更完善、保险费率更低廉、保险服务更具竞争力的保险产品与服务。

健全中介机构体系建设。

积极推动融资担保机构、资产评估机构等中介机构的建设与发展。

持续加强银行担保合作，不断创新担保业务品种，推出更多适合中小企业融资需求的金融产品和服务项目，建立多层次、多方面、多功能的担保服务体系。

巩固典当、小额贷款公司业务发展。

加强典当、小额贷款公司日常管理与内控合规工作，推进典当、小额贷款公司健康有序发展。

适时扩大典当公司与小额贷款公司资金规模，增强综合实力，提高市场占有率，加快业务扩X速度，提升整体金融服务能力与水平。

2．推进金融企业改制上市

推进金融板块与其他产业板块全资与控股子公司的分拆上市。

兵团政府不断加大拟上市公司的培育和扶持力度，给予拟上市企业用地、财政补助、人才引进等多方位的支持。

兵团投资公司旗下企业众多，融资需求巨大，仅通过间接融资不能全部满足。

因此，积极推动旗下企业多渠道、多形式上市融资，充分利用中小企业板、创业板、新三板市场实现跨越式发展。

积极为旗下拟上市企业与私募股权投资基金、证券公司进行搭桥，利用设立的私募股权投资基金助推旗下企业实现上市融资。

同时，旗下各金融企业可根据业务和资本实力，通过筹措资金、兼并收购增加新的金融企业，完善金融控股公司的产业发展布局。

3．强化金融企业协同效应

建立以推动业务联动为目的的长效机制，各子公司之间在保持合理业务边界的同时，渐进稳妥地整合性质相同或类似的业务，共享销售渠道、客户、人才、网点和信息资源。

如融资担保公司与兵团城市商业银行、村镇银行、小额贷款公司的信贷业务合作，将极大提升信贷业务的规模经济、X围经济与协同经济效应，稳步增加高质量客源，有效提高信贷业务量。

逐步发挥城市商业银行、村镇银行、证券公司在渠道、客户、信息等方面的基础作用，实现各金融企业的深度联动与交叉销售。

4．强化风险隔离，建立“防火墙〞和内控制度

积极利用综合化经营带来的业务互补和业务创新优势，在银行、证券、保险等母子公司与子公司之间建立“防火墙〞制度，有效隔离风险，避免局部风险系统化。

强化风险管理和内控制度，建立风险控制文化，构建独立、权威性的风险监督、评价管理体系；建立完善的内部控制制度，明确相关部门内控职责，理顺内控运行程序，设立独立的内部审计部门，对内控系统进行综合性审计与评价。

六、五年规划实施的保障措施

1．坚持思想意识创新

要始终坚持在思想上与时俱进，不断推进公司发展思想、发展模式与体制机制创新。

坚持效益第一，牢固树立并贯彻落实全面、协调、可持续的科学发展观；坚持知识型、现代化金融企业的建设方向，使知识、技术的积累与应用成为公司实力增强的主要途径；

进一步开创兵团投资产业集群协调发展的新局面，把控股公司建成资本充足、内控严密、运营案例、效益良好、具有竞争力的现代金融控股公司，培训子公司在专业领域的核心技能。

2．坚持四项基本原则

整体性原则，在推进兵团投资公司发展的进程中，各子公司的资源共享，业务合作要以集团整体利益为最高利益，共同提升兵团投资的综合实力和竞争力；

市场化原则，尊重各子公司的独立法人地位和合法权益，集团内部资源配置与关联交易，以市场价值为基础，实行市场化运作；

合作共赢原则，集团内部交易的收益应不低于外部交易的平均收益，并最大限度地增进交易各方利益；

保守秘密原则，兵团投资和各子公司在开展协作和共享资源、信息的过程中，应相互严守商业秘密。

3．加强管理体制建设

完善国有资产的保值增值机制、经营绩效的考核激励机制和集团监督控制机制。

现代公司治理机制，对各子公司实施全面的预、决算管理，依法行使重大决策权和资产受益权，落实国有资产保值增值责任。

在经营绩效考核激励方面，对子公司，建立包括国有资本保值增值率、资产收益率、成本费用率等指标体系，客观公正评价其经营业绩和企业价值。

对高级管理人员，强化业绩导向的薪酬制度，提高委托代理机制的效率；对各级员工，按照业绩分配收入与福利，使员工的待遇与贡献匹配；探索员工持股等长期激励制度。

在集团监督控制方面，建议集团内的监督检查模式，理顺兵团投资与子公司监督与被监督的关系，加强对子公司董事会决策的监督。

建立多层次的风险控制机制，重点关注集团内的关联交易和财务杠杆风险，防X经营管理风险在母子公司、子公司之间传递。

子公司重点关注和控制市场风险和经营风险。

4．加强资金支持保障力度

资金集中管控。

集中成员企业有限的货币资金，投资于高收益的板块，从整体上降低风险，提高资金利用效率；在成员企业之间进行余缺调剂，盘活成员企业闲置资金，减少不必要融资，从而降低融资成本，提高资金利用效率；对资金进行全面监控和管理，提高集团内分、子公司资金管理水平、预算水平和财务控制能力，整体上降低财务风险；有利于融资渠道多样化，提高融资规模效应，降低融资综合成本。

5．建设金融人才高地

加强人才开发和培养，是推进金融控股集团发民战略的一项基础工程。

一是制定科学的人才培养中长期规划，构建系统性人才培训体系，努力将培训与企业发展需要、与员工职业规划很好地结合起来；

二是创建兵团金融大学，与国内一流大学合作，创建具有专业特色的兵团金融大学，对那些事业心强、发展潜力大的中青年员工开展大规模、系统性的EMBA教育等金融专业培训；

三是营造良好的发展环境，建立规模有效的长期激励机制，使能干事的人干成事、有作为的人能作为；

四是建设内部人才市场，建立母子公司之间、子公司之间动态开放、良性有序的人才流动机制，提高人才使用效率。

6.建设统一信息平台

加快建立“小集中，大服务〞的统一信息平台，即在集团层面实现小集中，又保持子公司信息系统的相对独立性。

建立协商机制。

成立集团信息化工作委员会，协调集团统一信息平台的建设；

制定集团中长期信息化建设规划，部署统一信息平台建设工作。

建立数据中心与研发中心。

根据集团战略研究与决策分析的需要，采集包括国内外经济、金融、保险与相关行业的外部数据，集中子公司的部分经营数据，

建立集团数据中心和研发中心。

建设网络平台、数据交换平台和客户服务平台。

建立统一的网络平台，通过集团骨干主网，实现互连互通，共享域名资源；

建立统一的数据交接平台，明确数据交换平台的功能和管理机制，规X集团内的数据交换；

建立统一的商务与客户服务平台，支持客户对集团所有产品与服务全方位、多渠道的咨询。