银行从业资格考试 基础知识解析.docx

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银行从业资格考试银行从业资格考试基础知识解析基础知识解析2010年银行从业资格考试公共基础必过300题（含答案，专家组出题）说明：

答案在最后。

一、单项选择题以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。

1（），银监会正式批准中国邮政储蓄银行成立。

A2006年12月31日B1997年7月1日C1986年12月31日D1979年1月1日2城市商业银行是在（）的基础上成立起来的。

A农村信用合作社B农村资金互助社C人民银行D城市信用合作社3组织实施中央银行公开市场操作是（）的一项重要工作。

A中国外汇交易中心B中国人民银行总行C全国银行间同业拆借中心D中国人民银行上海总部4下列债券中，被称为“金边债券”的是（）。

A公司债B企业债C国债D金融债5（），我国加入世界贸易组织的过渡期结束，我国银行业正式全面对外开放。

A2008年8月8日B2006年12月11日c2000年1月1日D.1994年1月1日6中国银监会确定的“管法人”的监管理念，其核心含义是（）oA重点管好“一把手”B通过法人实施对整个系统的风险控制C管好总行机关D做好法定代理人的资格审查工作7（）年，中国邮政储蓄银行挂牌。

A.2001B.2003c.2005D.20078开证银行授权代付行向受益人预付信用证金额的全部或一部分，由开证行保证偿还并负担利息的信用证为（）。

A循环信用证B背对背信用证c对开信用证D预支信用证9.1994年，国务院决定通过合并城市信用社，成立（）。

A城市商业银行B城市合作银行C城乡合作银行D都市银行10.银监会对银行业的监管措施中，市场准入不包括（）准入。

A信息B.机构C业务D高级管理人员11.劳动力人口是指年龄在（）以上具有劳动能力的人的全体。

A14岁B15岁C16岁D18岁12.信用证项下的汇票附有商业单据的是（）。

A可撤销信用证B不可撤销信用证c跟单信用证D光票信用证13.民事行为主体依法被宣告破产的资格，是指（）。

A破产能力B破产证明C破产清算D破产法律14.下列关于利率和汇率的说法，不正确的是（）。

A不随借贷资金的供求状况而波动的利率叫固定利率，参照某一利率指标变化而定期调整的利率叫浮动利率B不随各国货币的供求状况而波动的汇率叫固定汇率，参照某一汇率指标变化而定期调整的汇率叫浮动汇率C官方利率是由政府部门制定和公布的，而市场利率是由市场供求关系确定的D官方汇率是由政府部门制定和公布的，而市场汇率是由市场供求关系确定的15.与传统结算方式相比，保理的优势主要在于（）。

A结算速度快B融资功能C包括商业资信调查服务D服务的综合性16.以下不属于我国货币市场的是（）。

A同业拆借市场B外汇市场C回购市场D票据市场17.中央银行从市场上买人证券，会导致（）。

A汇率水平的提高B物价水平上涨C证券发行量的下降D货币供应量的增加18信用证开证银行依照客户（开证申请人）的要求和指示，承诺在符合信用证条款情况下，凭规定的单据不要承担的是（）。

A向第三者（受益人）或其指定人进行付款或承兑B授权另一银行进行该项付款或承兑C授权另一银行议付D保证出口商品的质量19.货币政策是中央银行为实现（）目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段。

A经济发展B宏观经济C特定经济D货币供应量稳定20.金融机构在银行间市场发行金融债必须获得（）的行政许可。

A国务院B中国人民银行c银监会D.中国银行业协会21.在备用信用证的关系中，开证行通常是（）oA第一付款人B第二付款人c最终付款人D最后付款人22.（）用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失。

A经济资本B监管资本c会计资本D核心资本23关于2003年中华人民共和国中国人民银行法修正案，下列说法错误的是（）oA法案修订将央行对银行业的监管职能分离出来B法案规定央行将不具有直接检查监督权C法案规定央行不再直接审批、监管金融机构D法案规定央行主要专注于货币政策的制定和执行24票据法所称票据为（）.A支票、股票、汇票B支票、股票、本票C支票江票、本票D商业活动中的票证25.流动资金贷款的偿还方式多为（）。

A每半年结算一次利息，利随本清B本息一次还清c按月或按季结算利息、到期一次还本D年底一次还清26针对我国商业银行的主要业务对象是企业，业务内容是批发业务的结构这一现象，许多商业银行都提出（）。

A向农村市场发展的战略B向海外市场发展的战略c向零售方向发展的经营战略D向多元化业务方向发展的经营战略27.用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失的是（）oA核心资本B监管资本c经济资本D会计资本28.1998年12月，全国人大常委会颁布了（），增设了（）。

A关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定，骗购外？

罪B关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定，骗购外汇罪c关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定，洗钱罪D关于惩治骗购外汇、逃？

和非法买卖外汇的决定，洗钱罪29从2005年开始，我国规定个人住房贷款利率的下限为基准利率的（）。

A.65%B.75%c.85%D.95%30某银行客户经理的以下行为中，违反了银行业从业人员职业操守中“监管规避”原则的是（）。

A为客户设计外汇结构B建议客户利用关联企业委托贷款规避所得税C建议投资国债（免利息税）D为客户设计用汇计划31.以下关于风险管理流程的说法，不正确的是（）。

A风险识别包括感知风险和分析风险两个环节B风险监测既需要监测可量化的关键风险指标的变化和发展趋势，也需要监测不可量化的风险因素的变化和发展趋势C风险管理部门向各部门提供的风险监测报告应是相同的D在日常风险管理操作中，具体的风险管理、控制措施应采取从基层业务单位到业务领域风险管理委员会，最终到达高级管理层的三级管理方式32.以下关于合规风险定义不正确的有（）。

A商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁的风险B商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受监管处罚的风险C商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受重大财务损失的风险D商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受破产的风险33.下列不属于中国人民银行采用的利率工具的是（）。

A调整中央银行基准利率B制定金融机构存贷款利率的浮动范围C负责金融业的统计、调查、分析和预测D制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整34.储户向银行提供填写完毕的存款凭条，这属于合同签订过程中的（）。

A要约邀请B要约C承诺D诺成35.巴塞尔新资本协议的第三大支柱是市场约束，其运作机制主要是依靠（）的利益驱动。

A监管机构B利益相关者C高级管理层D风险管理部门36.下面各种证券中属于有价证券诈骗罪所涉及的“有价证券”的一项是（）。

A股票B公司债券C国库券D以上都是37.（）是指单位类客户在存人款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。

A单位活期存款B单位定期存款C单位通知存款D单位协定存款38.我国金融机构人民币存款基准利率（）。

A金融机构可以上浮B金融机构可以下浮c由中国人民银行统一制定D金融机构可以自行上浮或下浮39.境内机构经常项目外汇账户限额统一采用核定币种是（）。

A美元B人民币C可自由兑换的任何外币D我国银行开办了外币存款业务的九种外币中的任何一种40.中国反洗钱监测分析中心的职责不包括（）oA按照规定向中国人民银行报告分析结果B制定金融机构反洗钱规章c接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告D要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告41即期汇率是指买卖外汇双方成交当天或（）以内进行交割的汇率。

A两天B三天c一周D一月42根据金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法，下列（）交易在未发现交易可疑的情况下，仍不可免于大额交易报告。

A同一金融机构开立的同一户名下的定期存款续存、活期存款与定期存款的互转B客户与证券公司、期货经纪公司、基金管理公司、保险公司等进行金融交易，通过银行账户划转款项c金融机构同业拆借、在银行间债券市场进行的债券交易D商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行发起的税收、错账冲正、利息支付43.依据破产法的规定，债权人会议的职权不包括（）oA核查债权B宣告债务人破产c通过债务人财产的管理方案D通过破产财产的分配方案44.下列关于商业银行依法冻结单位存款的说法，正确的是（）。

A被冻结的款项如需解冻，应由被冻结单位提出申请，并说明被冻结原因，银行视。

情况决定是否解冻B冻结期满前，如有特殊原因需要延长冻结的，人民法院、人民检察院、公安机关应当办理继续冻结手续，每次续冻期限最长为1年c逾期未办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结D如果冻结单位存款发生失误，只能在6个月冻结期后解除冻结45银监会根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构的董事、高级管理人员进行监管谈话，要其就业务活动和风险管理的重大事项做出说明。

这是银监会监管措施中的（）。

A现场检查B监管谈话c非现场监管D信息披露监管46监管谈话是指监管人员为了解银行业金融机构的经营状况、风险状况和发展趋势而与其（）进行的谈话。

A股东B董事、高级管理人员C普通工作人员D客户47刘某欲将儿子从美国汇来的美元汇票直接存入银行，请问银行应当将刘某的美元汇票存入其（）。

A现汇账户B现钞账户C人民币账户D可兑换货币账户48.单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理（）。

A转账结算B现金支取C整存整取D定活两便49.下列属于当前中国银行业监督管理委员会职责范围的有（）。

A发行人民币，管理人民币流通B制定和执行货币政策C监督管理黄金市场D审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止50.贷款人不享有先履行抗辩权的情况是（）。

A借款人经营状况严重恶化B借款人转移财产、抽逃资金C借款人丧失商业信誉D借款人项目未产生预期收益51.时间价值的定量是（）。

A没有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率B具有风险但是没有通货膨胀情况下的社会平均资金利润率C没有风险和通货膨胀情况下的企业资金利润率D具有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率52.关于合同生效要件的说法，不正确的是（）。

A至少有一方当事人具有相应的民事行为能力B当事人意思表示真实C合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益D合同标的须确定和可能53.下列行为中，（）不属于持有、使用假币罪的范畴。

A使用假币购买商品B将假币存入银行或者兑换其他货币C使用假币参与赌博D以假币作为资信证明54.物价稳定是要保持（）的大体稳定，避免出现高通货膨胀。

A生产者物价水平B消费者物价水平C国内生产总值D物价总水平55.在同一国家范围内，经济金融活动中一定不存在的风险是（）。

A信用风险B操作风险C国家风险D法律风险56.下列不属于流动资产的是（）。

A存放联行款项B逾期贷款C买人返售证券D短期贷款57.如果无权代理行为得不到被代理人的追认，则由（）承担相应的民事责任。

A本人B无权代理人C被代理人D相对人58.金融市场分为现货市场与期货市场，这是按（）来划分的。

A交易的阶段B交易场所C交割时间D期限59.（）是无民事行为能力人。

A年满18周岁且精神正常的自然人B不满10周岁但精神正常的未成年人C不能完全辨认自己行为的成年精神病人D年满16周岁不满18周岁并以自己的劳动收入为主要生活来源且精神正常的自然人60.下列关于保护客户隐私的说法不正确的是（）oA银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息B出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯客户隐私C银行应当保护在为客户提供开户服务时了解到的客户财务状况信息D银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。

在离职后，为了继续为客户提供连贯服务，可以将客户信息带至新机构，在介绍新机构的产品与服务后，由客户自行选择是否购买其产品或服务61.下列选项中的哪种情形，不可以开立临时存款账户（）A设立临时机构B异地临时经营活动C单位银行卡备用D注册验资62.根据刑法第一百七十六条规定，犯非法吸收公众存款罪的，处（）。

A3年以下有期徒刑或拘役，并处1万元以上10万元以下罚金B.3年以上10年以下有期徒刑，并处2万元以上20万元以下罚金C.3年以下有期徒刑或拘役，并处2万元以上20万元以下罚金D.3年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金63.下列关于不良贷款的说法正确的是（）。

A关注类贷款是不良的贷款B关注类贷款的风险大于次级类的贷款C次级类贷款是不良的贷款D次级类贷款的风险大于可疑类的贷款64.定期存款在存期内如果遇到利率调整，则（）。

A整个存期内利息都按照调整日挂牌公告的利率计算B调整前的利息按照存单开户挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照调整日挂牌公告的利率计算C整个存期内的利息按照存款到期日挂牌公告的利率计算D整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算65下列关于住房按揭贷款的说法正确的是（）。

A最高贷款可达到购房款的90%B贷款期限最高为50年C贷款利率可选择浮动利率或固定利率的方式D贷款利率下限放开，实行上限管理66.高某在2007年1月8日分别存入两笔10000元，一笔是1年期整存整取定期存款，假设年利率为2.52%，1年到期后高某将全部本利以同样利率又存为1年期整存整取定期存款；另一笔是2年期整存整取定期存款，假设年利率为3.06%；2年后，高某把两笔存款同时取出，这两笔存款分别能取回多少钱？

（征收20%利息税后）（）A10407.25元和10489.60元B10504.00元和10612.00元C10407.25元和10612.00元D10504.00元和10489.60元67.承担支持进出口贸易融资任务的政策性银行是（）。

A国家开发银行B中国农业发展银行C中国进出口银行D中国银行68.与其他一般企业相比，银行的突出特点是（）。

A要求有较高的资本金B高负债经营C员工素质特别高D工作环境好69.禁止商业贿赂是银行业从业人员职业操守中（）基本准则的要求。

A勤勉尽职B专业胜任C保护商业秘密与客户隐私D公平竞争70.以下是顺序被打乱的金融诈骗罪客观上所需经过的步骤，其正确的逻辑顺序应该是（）。

实施虚构事实、隐瞒真相等欺骗行为；受骗者或者其他人（被害人）遭受财产损失；使受骗人陷人或者强化认识错误；受骗者因被骗而做出行为人期待的财产处分行为。

ABCD71.下列既属于直接金融工具又属于长期金融工具的是（）。

A企业债券B商业票据C定金D可转让大额存单72.根据反洗钱法的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息（）以上。

A.l年B.2年C.5年D10年73.某银行工作人员制作虚假的银行存单交付给他人，该伪造行为属于（）。

A有形伪造B无形伪造C变造D以上都不正确74.银行无追索权地买断出口商持有的远期承兑汇票或本票，这种行为属于（）。

A福费廷B出口押汇C进口押汇D信用证融资75.公司资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力时，依法终止其经营资格称为（）。

A公司终止B公司破产C公司解散D公司歇业76.我国国务院金融监督管理机构跟踪发现某银行近期吸纳了一笔巨额存款，且经调查该账户为匿名账户，疑似洗钱活动，那么这属于洗钱的（）。

A培植阶段B处置阶段C融合阶段D清洗阶段77.下列银行业从业人员的做法，符合职业操守中有关“信息披露”规定的是（）。

A在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示产品风险B利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺C不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务D以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者78.国务院反洗钱行政主管部门是（）。

A中国人民银行B中国保险监督管理委员会C中国银行业监督管理委员会D中国证券监督管理委员会79.个人贷款业务中，银行没有实物或第三方保障还款来源的是（）。

A个人住房贷款B个人汽车贷款C信用卡透支D个人助学贷款80.根据企业的组合形式划分，最重要的企业法人形式为（）。

A单一企业法人B联营企业法人C复合企业法人D公司法人81.银行业从业人员处理客户投诉时，（）。

A不应当理会客户错误的投诉和建议B应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必再答复客户C若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出意见，只能搁置D应当将处理的进展和结果适时地告诉客户82.权利质押自（）设立。

A质权人取得质物所有权时B权利凭证交付质权人时C权利凭证移交予质权人占有时D出质人交付质物时83.我国某省一家外贸公司与某外商签订了通过票据结算的出口面料合同，到某地中国银行办理一笔大额银行汇票托收业务，出票行是外国某银行。

但经中国银行向有关部门查询后，证明外商所提供的出票行根本不存在，其所提供的200万美元的银行汇票纯属伪造。

以上这种伪造行为属于（）。

A有形伪造B无形伪造C变造D以上都不正确84.银行购买了某公司四亿元的应收账款，这属于（）。

A保理业务B负债业务C代理业务D，贷款业务85.法院按法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司，此行为违反了（）规定。

A反洗钱B协助执行C内幕交易D监管规避86.银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的审核不应该包括（）。

A了解该企业所处行业情况B如该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况C了解客户所在区域的信用环境D了解该企业总经理的个人信用卡消费情况87.某商业银行的副行长要求营业部主任将最近一周新开户客户的手机信息整理成一个电子文件，发给他的一个大学同学，该同学在证券公司上班，想开拓一下客户市场，副行长的做法属于（）。

A为同学帮忙，但做法有些不妥B最好请示一下行长，这样程序就全了C有违银行业从业人员职业操守中的信息保密D明显属于违法犯罪行为88.下列关于高利转贷罪的表述中，错误的是（）。

A以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷给他人，违法所得数额较大的，处3年以下有期徒刑或者拘役，并处违法所得1倍以上5倍以下罚金B以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷给他人，违法所得数额巨大的，处3年以上7年以下有期徒刑，并处违法所得l倍以上5倍以下罚金C单位犯高利转贷罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处3年以上7年以下有期徒刑或者拘役D以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者其他特别严重情节的，处3年以上7年以下有期徒刑，并处罚金89.作为一名银行业从业人员，下列说法不正确的是（）。

A“了解客户”不仅是其所在机构的法定义务，也是自己工作中必须严格履行的一项工作要求B银行在与客户建立业务关系，可以不要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记C熟知所在机构对客户身份进行识别和登记的有关规定，了解所在机构对不同客户进行身份识别的具体要求D严格遵循操作流程，不得徇私情而违反规定为客户开立匿名或假名账户，这不仅将对所在机构产生不利的法律后果，也将对自己的职业发展产生不利的影响90.某银行从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，每当客户问到风险时便岔开话题，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。

该从业人员在以下哪一方面未违反职业操守的有关规定（）。

A诚实信用B风险提示c守法合规D礼貌服务91.下列属于中国银行业监督管理委员会监管目标的是（）A利润最大化B监管成本最优C增进市场信心D追求社会稳定92.某银行设置了内部举报制度，规定所有举报都必须交由举报人所在部门领导审阅后才能逐层上报，请问该行的举报制度设计（）。

A流程合理，便于下情上达B流转时间太慢，效率有待提高C缺少保护举报者的机制，必然失败D便于领导对举报把关，提高举报质量93.短期目标是指在短期内，一般（）年左右就可以实现的目标。

A4B5C6D794.某客户在办理外汇业务时向银行工作人员询问如何能在规定的5万美元额度之外将多余的3万美元现钞兑换成人民币（结汇）。

该工作人员的做法不妥当的是（）。

A为避免在“监管规避”方面违规，告诉客户没有任何办法B建议客户将这3万美元转入其家人账户后结汇C建议客户若不急用，明年初再来结汇D建议客户在不急用的情况下可选择购买有关外汇产品95.银行从业人员金某不知道自己的行为是否属于利益冲突，这时他的正确选择是（）。

A假装不知情B拒绝办理C按规定向上级主管报告D委托同事代办96.某商业银行柜面客户经理蒋某在征得客户同意的情况下，将客户的电话号码及保险需求告诉了某保险公司的业务员，帮助他尽快促成了一笔业务，蒋某的做法（）。

A有违银行业从业人员职业操守中的信息保密B符合银行业从业人员职业操守中的信息保密C属于银行明令禁止行为D明显属于违反职业操守行为97.下列属于泄露客户信息行为的是（）。

A银行业务员将银行垃圾堆里客户开户时填写作废的表格收集整理，送给在保险公司工作的朋友B小李和小王分别就职于两家银行，都从事公司业务，为了拓展业务和互相帮助，两人经常交流产品知识和行业新闻，研究服务技巧C反洗钱检察机关依法进入银行查询某账户的大额交易情况，银行工作人员为配合其工作，提供了客户的大额交易信息D某银行个人金融部将部分存款客户的财务信息转给本行信用卡中心，供信用审批人员更准确地评估个人信用风险98.银行柜面工作人员王某在接待一位顾客时，发现该顾客提出的要求明显不合理，这时他应（）。

A按规定向上级主管报告B拒绝办理C耐心说明情况，取得理解和谅解D请保安将顾客带离99.某男性客户到银行办理业务，他以自己对某些风险的理解不够为理由，礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。

该女性工作人员恰当的应对方法是（）。

A应尽量满足客户需求，同意该客户的要求B认为此邀请不合理，严词拒绝C向该客户说明，若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行D若拒绝不被接受，则应请保安人员帮助驱逐该客户100.张某是银行的工作人员，为方便同学李某做生意，私下给李某办理了拥有200万元资产的资信证明，张某的行为构成（）。

A违反银行内部规定B非法出具金融票证罪C伪造金融票证罪D非法出具资信证明罪101（）是衡量银行资产质量的最重要指标。

A资本利润率B资本充足率C不良贷款率D资产负债率102新中国第一家全国性的股份制商业银行是（）。

A中国工商银行B中国农业银行C中国银行D交通银行103我国三大政策性银行成立于（）年。

A.1994B.1995C.1996D.1998104我国第一家城市信用合作社成立于（）年。

A.1949B.1958C.1989D.1979105中国银行业协会的最高权力机构是（）。

A会员大会B理事会C监事会D会长106以下关于我国城市商业银行的说法，不正确的是（）。

A是在原城市信用合作