银行从业资格考试《个人理财初级》模拟试题及答案041836.docx

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银行从业资格考试《个人理财初级》模拟试题及答案041836

银行从业资格考试《个人理财（初级）》模拟试题及答案0418-36

1、一般而言，人们对退休后的财务资源要求比较低。

【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:

B

答案解析:

大多数退休人士的收入较退休前有较大的落差，而退休人士往往对其退休后的生活品质极为关注，很多兴趣爱好退休前因为工作繁忙而留至退休后去实现，因此对退休后的财务资源要求非常高。

2、商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应进行充分的风险揭示，提供必要的举列说明。

【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:

A

答案解析:

《商业银行个人理财业务风险管理指引》第五十七条商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应进行充分的风险揭示，提供必要的举例说明，并根据有关管理规定将需要报告的材料及时向中国银行业监督管理委员会报告。

3、人身保险新型产品给付的保险金由两部分组成：

一部分是风险保障金，另一部分是投资收益。

【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:

A

答案解析:

银保产品中人身保险新型产品的最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来，其给付的保险金由两部分组成：

一部分是风险保障金，；另一部分是投资收益。

4、下列客户信息中属于财务信息的有（）。

【多选题】

A.基本信息

B.资产状况

C.个人爱好

D.家庭收支

E.预期目标

正确答案:

B、D

答案解析:

选项D：

家庭收支属于财务信息；

5、港股通股票范围为（）。

【多选题】

A.恒生综合大型股指数成分股

B.恒生综合中型股指数成分股

C.上证380指数成分股

D.A+H股上市公司的H股

E.A+H股上市公司的上交所上市A股

正确答案:

A、B、D

答案解析:

选项ABD正确：

港股通股票范围为恒生综合大型股指数成分股、恒生综合中型股指数成分股，以及A+H股上市公司的H股，其中以港币以外货币报价的港股暂不纳入。

6、【多选题】

A.说些“请多关照”、“请多指教”之类的寒暄语

B.右手接对方的名片后，用双手托住

C.应称呼对方的职务、职称

D.互换名片时，应用左手拿着自己的名片

E.递名片的次序是由下级或访问方先递名片

正确答案:

A、C、E

答案解析:

7、期货资产管理可投资的标的涵盖（）。

【多选题】

A.股票

B.债券

C.证券投资基金

D.集合资产管理计划

E.期权期货等衍生品

正确答案:

A、B、C、D、E

答案解析:

选项ABCDE正确：

由于期货资产管理可投资标的涵盖股票、债券、证券投资基金、集合资产管理计划以及期权期货等衍生品，而且没有衍生品空头头寸方面的限制，从而期货资产管理可以充分利用各类金融工具长处，通过多种交易策略取得长期稳定的绝对收益，实现复利增长。

8、商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告。

个人理财业务年度报告应全面反映（），并附年度报表。

【多选题】

A.个人理财业务的发展情况

B.理财产品的预期最高收入情况

C.理财计划的投资情况

D.理财计划收益分配情况

E.个人理财业务的综合收益情况

正确答案:

A、C、D、E

答案解析:

《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第59条规定，商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告。

个人理财业务年度报告，应全面反映本年度个人理财业务的发展情况（选项A正确），理财计划的销售情况、投资情况、收益分配情况（选项CDE正确），以及个人理财业务的综合收益情况等，并附年度报表。

9、商业银行应实现每个理财产品与所投资资产（标的物）的对应，做到每个产品单独管理、建账和核算。

单独管理指对每个理财产品单独进行会计账务处理，确保每个理财产品都有资产负债表、利润表、现金流量表等财务报表。

【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:

B

答案解析:

根据《中国银监会关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》规定，商业银行应实现每个理财产品与所投资资产（标的物）的对应，做到每个产品单独管理、建账和核算。

单独管理指对每个理财产品进行独立的投资管理；单独建账指为每个理财产品建立投资明细账，确保投资资产逐项清晰明确；单独核算指对每个理财产品单独进行会计账务处理，确保每个理财产品都有资产负债表、利润表、现金流量表等财务报表。

10、买入看涨期权，（）。

【单选题】

A.投资者的潜在利润最大值为期权费

B.潜在最大损失为无穷大

C.当标的物价格为协议价格与期权费之和时，达到盈亏平衡

D.是预期标的物价格未来下跌的操作行为

正确答案:

C

答案解析:

选项C：

当标的物价格为协议价格与期权费之和时，看涨期权的买方达到盈亏平衡，此时执行期权的收益恰好等于买入期权时支付的期权费