法律法规真题有答案.docx

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法律法规真题有答案

1~20 AACBC BBCAA DCABB DACAB 

21~40 DCCAC CACDC CCDBC CCDCC

41~60 CBDAD  CBB（49无）D BAADA CCDBA 

62~85 CABB CDBBB AAACC CBDCC BBDBC

1甲有字画一副，乙丙均欲购买。

甲先与乙达成协议，以5万元价格出售该字画，双方约定次日交货付款。

丙知晓后，当晚即携款至甲处，欲以6万元价格购买。

甲欣然应允，并既交付款。

对此，下列表述正确的是（A）。

A乙得请求甲承担违约责任

B甲与乙之间买卖合同无效

C乙得请求丙交付该字画

D甲与丙之间买卖合同无效

2国有独资公司的法律性质是（A）。

A有限责任公司

B股份有限公司

C无限公司

D两合公司

3下列选项中，不属于商业银行风险管理“三道防线”的是（C）

A风险管理部门

B前台业务部门

C董事会和高级管理层

D内部审计

4持有、使用假币罪是指（B）。

A出售、购买伪造的货币，或者明知是伪造的货币而运输，数额较大的行为

B违反货币管理法规，明知是伪造的货币而持有、使用，数额较大的行为

C违反货币管理法规，依照货币的式样，制造假货币冒充真币的行为

D银行或者其他金融机构人员购买伪造货币，或者利用职务上的便利，以伪造的货币换取货币的行为

5我国有权对银行业金融机构的董事和高级管理人员任职资格实行管理的机构是（C）。

A中国人民银行

B全国人民代表大会常务委员会

C中国银行业监督管理委员会

D全国人民代表大会

6下列银行业人员行为中，合法合规的是（B）。

A以暗示的方式向客户提供规避法律、法规规定的建议

B在销售或购买商品和服务时，明示可以给对方折扣，但将折扣如实入账

C明知所经办业务是为了逃避监管规定，但仍默许或者提供协助

D出于私情向亲朋好友提供规避管理规定的意见和建议

7公司增加或减少注册资本，须由公司（B）做出协议，并由代表三分之二以上表决权的股东通过，并须进行相应的变更登记。

A监事会

B股东大会或股东

C董事会

D公司经理

8目前公布的上海银行间同业拆房利率（Shibor）品种中，期限最长的是（C）。

A1个月

B6个月

C12个月

D3个月

9贷款人应通过贷款人受托付或借款人自主支付的方式对（A）进行管理与控制。

A贷款资金的支付

B借款人交易对手账户

C还款准备金账户

D派生存款

10我国审查批准银行业金融机构业务范围的机构是（A）。

A中国银行监督管理委员会

B中国银行业协会

C中国人民银行

D中国人民银行货币政策委员会

11根据《票据法》的规定，汇票的（D）必须与付款人具有真实的委托付款关系，并具有支付汇票金额的可靠资金来源。

A承兑人

B背书人

C保证人

D出票人

12下列关于违法发放贷款罪犯罪构成的表述，错误的是（C）。

A犯罪主体是银行或者其他金融机构及其工作人员

B犯罪客观方面表现为违反国家规定发放贷款的行为

C犯罪主观方面是故意或过失

D犯罪客体是国家对贷款的管控制度

13下列关于中央银行窗口指导政策工具的表述，错误的是（A）。

A是中央银行的“三大传统法宝”之一

B窗口指导没有法律强制力

C会起到传达中央银行政策的意图的作用

D窗口指导并不等同于行政命令

14保险代理业务属于（B）。

A投资业务

B中间业务

C负债业务

D资产业务

15商业银行从同业拆入资金的业务属于（B）

A投资业务

B负债业务

C中间业务

D资产业务

16根据我国《支付结算办法》，一下不符合票据日期填写要求的是（D）。

A叁月壹拾伍日

B壹拾贰月壹拾伍日

C零壹月壹拾伍日

D壹拾月壹拾伍日

17下列关于商业银行关系人的表述，错误的是（A）。

A商业银行不得向关系人发起担保贷款

B关系人不包括商业银行的长期客户

C商业银行不得向关系人发放信用贷款

D关系人包括商业银行的董事及其近亲属

18销售人员在为客户办理理财产品认购手续前，应当遵守中国银监会《商业银行理财产品销售管理办法》的规定，下列操作不符合该规定的是（C）。

A有效识别客户身份

B了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求

C确认客户抄录的风险确认语句，如果没有抄写，及时替客户填写

D向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等

19根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，下列不属于非银行金融机构的是（A）。

A农村信用社

B信托公司

C金融租赁公司

D金融资产管理公司

20客户在办理存款时不约定存款期限、支取时提前一定时间通知银行约定支取日期和支取金额的存款是（B）。

A活期存款

B通知存款

C协定存款

D定期存款

21债券发行人直接向投资者推销债券，而不需要中介机构进行承销的发行方式是（D）。

A招标发行

B间接发行

C承购包销

D直接发行

22甲乙两家企业均为某商业银行的客户，甲的信用评级低于乙，在其他条件相同的情况下，商业银行为甲设定的贷款利率高于为乙设定的贷款利率，这种风险管理的策略属于（C）。

A风险对冲

B风险分散

C风险补偿

D风险转移

23在债券回购交易中，债券买方的收益是（C）。

A投资收益

B利息收入

C买卖差价和利息收入

D买卖差价

24由企业签发、银行承兑的票据称为（A）。

A商业承兑汇票

B银行本票

C银行承兑汇票

D银行汇票

25保管箱业务按照（C）收取费用。

A保管物品大小

B保管物品重量

C保管箱大小和租期长短

D保管物品价值

26采用加押电传进行付款的汇款方式是（C）。

A票汇

B邮汇

C电汇

D信汇

27下列属于中国银监会职责范围的是（A）。

A审查批准银行业金融机构的设立

B制定和执行货币政策

C监督管理黄金市场

D发行人民币，管理人民币流通

28第二版巴塞尔资本协议构建“三大支柱”的监管框架，其中，“第二支柱”指的是（C）。

A市场纪律

B最低资本要求

C监督检查

D信息披露

29见票即付的汇票、本票，持票人对票据出票人和承兑人的权利，自出票日起（D）不行使则消灭。

A6个月

B5年

C1个月

D2年

30擅自设立金融机构最侵犯的客体指（C）。

A金融机构

B货币

C金融机构准入管理制度

D自然人

31下列关于合同法律效力的表述，正确的是（C）。

A已成立的合同即具有法律效力

B合同部分无效，全影响其他部分效力

C无效的合同自始没有法律效力

D合同部分无效，则整个合同失去法律效力

32某商业银行由于过失导致客户保管箱毁损，客户对其安全性产生了担心，该风险是（C）

A战略风险

B市场风险

C声誉风险

D法律风险

33以短期金融工具为媒介进行的，期限在一年以内（含一年）的短期金融通市场是（D）

APE市场

B资本市场

C股票市场

D货币市场

34商业银行是以（B）为经营对象的信用中介机构。

A利率

B货币

C股票

D实物商品

35很据《中华人民共和国公司法》，下列表述正确的是（C）

A分公司，子公司都具有法人资格

B分公司不具有法人资格，其民事责任由总公司承担

C子公司具有法人资格，其民事责任由母公司承担

D总公司，分公司都具有法人资格

36我国单位银行结算账户按用途分为基本存款账户，一般存款账户，（C）和临时存款账户

A支票存款账户

B外汇存款账户

C专用存款账户

D现金存款账户

37下列关于存款利率的表述，错误的是（C）

A存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益

B存款利率越高，银行的融资成本越高

C存款利率越高，银行的利润越高

D存款利率的高低直接决定了金融机构的融资成本

38（D）是商业银行董事会，监事会，高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度流程和方法

A公司治理

B风险管理

C合规管理

D内部控制

39很据《中华人民共和国反洗钱法》，下列不属于洗钱犯罪的上游刑事犯罪是（C）

A贪污受贿犯罪

B金融诈骗犯罪

C渎职罪

D毒品犯罪

40很据目前监管规定，商业银行办理委托贷款业务，只收取手续费，（C）贷款风险

A部分承担

B承担

C不承担

D共同承担

41中国银行业协会的主要职能不包括（C）

A自律

B服务

C监管

D维权

42很据我国银监会2012年颁布的《商业银行资本额民管理办法（试行）》，正常时期我国非系统重要性银行的资本充足率不得低于（B）

A11.5%

B10.5%

C11%

D8%

43单笔金额超过项目总投资（D）或超过（）万元人民币的固定资产贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式

A5%，300

B3%，300

C10%，500

D5%，500

44商业银行贷款审批应遵循（A）原则

A审贷分离，分级审批

B审贷分离，集中审批

C审贷合一，分级审批

D审贷分离，逐级审批

45下列选项中，通常不用于衡量银行盈利性指标的是（D）

A资产回报率

B资本额民充足率

C风险调整后的资本额民回报率

D资本回报率

46在下列中央银行可以运用的货币政策工具中，主动权完全由中央银行掌握的是（C）

A再贴现率

B存款准备金率

C公开市场业务

D利率

47商业银行销售理财产品应当建立健全客户投诉体系，下列不属于投诉体系必须包括的内容是（B）

A制定完善的处理操作程序

B明确赔偿标准和金额

C专职部门受理和处理客户投诉

D合理的投诉途径及投诉方式

48很据《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息至少（B）以上

A3年

B5年

C7年

D1年

49

50目前中国人民银行发行中央银行票据的最长期限为（D）

A1年

B3个月

C6个月

D3年

51下列银行从业人员在向客户营销时的做法，不妥的是（B）

A强调合约中的免责条款

B告诉客户产品合约基本都是一样的，没有必要仔细阅读

C强调金融产品特有的风险

D从有利和不利两方面介绍产品

52下列选项中，更能综合反应银行真实的盈利性水平，是银行价值管理的核心指标的是（A）

A风险调整后的资本额民回报率

B净资产回报率

C净利息收益率

D总资产回报率

53下列不属于商业银行应及时向中国银监会或者其派出机构报告的情形是（A）

A挪用客户资金或资产

B理财产品出现高盈利

C发生群体性事件，重大投诉等重大事件

D投资交易对手或其他信用关联方发生重大违约事件，可能造成理财产品重大亏损

54银团贷款协议签订后，按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款由（D）负责

A代理行

B管理行

C牵头行

D参加行

55下列银行从业人员的行为中，合法合规的是（A）

A为践行节能减排，将客户开户申请书再度用做打印纸

B将客户信息提供给合作的保险公司

C将客户信息和交易信息提供给反洗钱监管机构

D出于好奇向其他同事打听客户的个人信息

56商业银行应当建立异常销售的监控，记录，报告和处理制度，重点关注理财产品销售业务中的不当销售和误导销售行为，下列不属于必须监控的行为是（C）

A客户频繁开立，撤销理财账户

B商业银行超过约定时间进行资金划付

C客户倾向于选择收益高的理财产品

D客户风险承受能力与理财产品风险不匹配

57下列关于宏观经济发展目标及其衡量指标的表述，错误的是（C）

A衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率

B国内生产总值（GDP）增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标

C失业率是指年龄在18周岁以上具有劳动能力人口中失业人数所占的百分比

D国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内

58商业银行人民币存款包括个人存款，单位存款和（D）

A储蓄存款

B外币存款

C定期存款

D同业存款

59为满足监管要求，促进商业银行审慎经营，维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的最低资本要求是（B）

A会计资本

B监管资本

C经济资本

D核心资本

60商业银行销售理财产品时，客户风险承受能力评级问卷，由（A）填写

A客户

B商业银行管理层

C销售人员

D其他人员

62、柜员检查旅行支票和身份证件明的有效性，核对（C　）与复签的一致性

Ａ、信用卡签名

Ｂ、护照签名

Ｃ、初签

Ｄ、护照相片、

６３、公民从（A　）时起到死亡时止，具有民事权利能力，依法享有民事权利，承担民事义务

Ａ、出生

Ｂ、满１６周岁

Ｃ、满１０周岁

Ｄ、满１８周岁

６４、中央银行传统的一般性货币政策工具不包括（B　）

Ａ、法定存款准备金政策

Ｂ、再贷款利率

Ｃ、公开市场业务

Ｄ、再贴现率

６５、下列处罚措施属于刑事责任承担方式的是（B　）

Ａ、罚款

Ｂ、罚金

Ｃ、警告

Ｄ、开除

６６、未经（C　）的汇票，银行不贴现

Ａ、提示

Ｂ、担保

Ｃ、承兑

Ｄ、托付

６７、（D　）是风险管理的最高决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任

Ａ、股东大会

Ｂ、行长联席会议

Ｃ、风险管理委员会

Ｄ、董事会

６８、目前我国商业银行最主要的资金来源是（B　）

Ａ、商业银行资本金

Ｂ、公众存款

Ｃ、同业拆入

Ｄ、向中央银行借款

６９、持票人对支票出票人的权利期限是自出票日起（　B）个月

Ａ、１

Ｂ、６

Ｃ、２４

Ｄ、３

７０、根据第三版巴塞尔资本协议的要求储备资本要求为B

Ａ、８％　

Ｂ、２.５％

Ｃ、６％

Ｄ、１％

７１、下列关于中国银行业协会的表述，正确的是（A　）

Ａ、最高权力机构是委员大会

Ｂ、全国性盈利社会团体

Ｃ、具有金融监管权

Ｄ、对会员单位提供资金支持

７２、合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行（A　）做起

Ａ、高层领导

Ｂ、全体员工

Ｃ、中层干部

Ｄ、基层员工

７３、关于冻结单位存款的利息计算，以下表述正确的是（A　）

Ａ、被冻结款项，不属于赃款的，冻结期应计付利息

Ｂ、被冻结的款项，在冻结期均应计付利息

Ｃ、如冻结有误，被冻结款项从解冻时开始计付利息

Ｄ、被冻结的款项，在冻结期均不计付利息

７４、下列关于商业银行同业拆借的表述，正确的是（C　）

Ａ、流动性弱

Ｂ、信用风险相对企业贷款较高

Ｃ、无担保的资金融通行为

Ｄ、最安全最具有流动性的投资品种

７５、一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品，每个厂商都在市场上具有一定垄断能力，但他们之间又存在着激烈的竞争，这种行业是指（C　）

Ａ、寡头垄断的行业

Ｂ、完全竞争的行业

Ｃ、垄断竞争的行业

Ｄ、完全垄断的行业

７６、行为不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行的代理行为，称为（C　）

Ａ、有权代理

Ｂ、授权代理

Ｃ、无权代理

Ｄ、法定代理

７７、下列不属于商业银行固定资产贷款的是（　B）

Ａ、科技开发贷款

Ｂ、贸易融资贷款

Ｃ、基本建设贷款

Ｄ、技术改造贷款

７８、下列关于金融犯罪对象的表述，正确的是（D）

Ａ、只能是金融企业

Ｂ、只能是法人

Ｃ、只能是自然人

Ｄ、可以是金融工具

７９、有限责任公司的“有限责任”是指（C　）

Ａ、公司以其注册资本对债权人承担部分责任

Ｂ、股东以其全部资产对债权人承担责任

Ｃ、股东仅以其出资额为限对债权人的债务承担责任

Ｄ、股东以其所持有的股份为限对债权人承担责任

８０、甲与乙约定：

若乙考上大学，甲将其小提琴以１万元的价格卖给乙。

后甲因善意第三人丙而出价甚高，便将小提琴出售与丙，且钱货两清。

乙考上大学后，向甲求购小提琴未果而引发纠纷。

对此，乙可以请求（C　）

A、丙承担违约责任

B、甲和丙负连带着责任

C、甲赔偿乙所受损失

D、丙返还该小提琴

81、当前中国货币市场的基准利率是（B）

A、一年期存款利率

B、上海银行间同业拆放利率（Shibor）

C、伦敦银行间同业拆放利率（Libor）

D、一年期贷款利率

82、流动资金贷款不得用于（B）等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途

A、股权、扩大再生产

B、固定资产、股权

C、固定资产。

扩大再生产

D、原材料

83、中央银行在运用货币政策进行金融宏观调控时，主要是通过调控（D）来影响社会经济活动

A、货币需求量

B、国民生产总值

C、国内生产总值

D、货币供给量

84、根据“实贷实付”原则，银行应将贷款资金通过贷款人受托支付等方式，支付给符合合同约定的（B）

A、第三方账户

B、借款人交易对象

C、任意账户

D、借款人账户

85、C

91、《担保法》规定的保证担保方式有（AC）。

A、一般保证

B、权利保证

C、连带责任保证

D、特别保证

E、口头保证

92、我国公司资本制度的特点有（BDE）。

A、资本流动

B、资本维持

C、货币出资

D、资本不得任意变更

E、资本法定

93、银行风险识别包括（CD）环节。

A、计量风险

B、控制风险

C、感知风险

D、分析风险

E、监测风险

94、下列掩饰、隐瞒走私、毒品犯罪、黑社会、恐怖组织违法所得及其收益的性质和来源的行为，可能构成洗钱罪的有（ABCDE）。

A、通过转账或者其他结算方式协助资金转移

B、提供资金账户

C、协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券

D、以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质

E、协助将资金汇往境外

95、下列选项中，属于信用风险的有（DE）。

A、某银行由于美元持续贬值，只是所拥有的1亿美元资产价值下跌

B、某企业向银行申请股票质押贷款5亿元，因股票价格大幅下跌，质押股票价值已低于贷款余额

C、某日银行营业结束，运钞车接款时受到一伙蒙面黑衣人抢劫，200万现金被抢

D、某企业运用虚假良好信息蒙混过关，拿到银行贷款5000万元挪用炒房，后因亏损无法偿还银行贷款

E、某企业向银行开立500万美元信用证从事大豆贸易，因大豆价格大幅下降，企业现金流紧张，信用证出现垫款

96、银行业从业人员应遵守的规范有（BDE）。

A、客户习惯性做法

B、自律规范

C、领导习惯性做法

D、法律法规

E、所在机构的规章制度

97、合同的书面形式包括（ABCDE）。

A、信件B、电子邮件C、合同书D、电子数据交换E、电报

98、金融市场在一国经济中发挥着重要作用，其主要功能有（ABCDE）。

A、货币资金融通功能

B、风险分散与风险管理功能

C、经济调节功能

D、优化资源配置功能

E、交易及定价功能

99、不良贷款重组应考虑的因素有（ABCDE）。

A、重新进行贷款风险评价

B、履行审查审批

C、调整还款条件

D、重新测算借款人还款能力和偿还期限

E、重新签订借款合同

100、关于商业银行财会制度，以下表述符合法律规定的是（ABCD）。

A、商业银行应当按照国家有关规定，提取呆账准备金，冲销呆账

B、商业银行的会计年度自公历1月1日起至12月31日止

C、商业银行应当按照国家有关规定，编制年度财务会计报告，及时向国务院银行业监督管理机构、中国人民银行和国务院财政部门报送

D、商业银行应当依照法律和国家统一的会计制度以及国务院银行业监督管理机构的有关规定，建立、健全本行的财务、会计制度

E、商业银行可以根据需要，在法定的会计账册外自行制定会计账册

101、以法人活动的性质为标准，可以将法人分为（ABCE）。

A、社会团体法人

B、机关法人

C、事业单位法人

D、非法人组织

E、企业法人

102、银行从业人员的从业准则包括（ABCDE）。

A、守法合规

B、勤勉尽职

C、诚实信用

D、专业胜任

E、保守商业秘密与客户隐私

103、下列关于汇率变动对外汇储备影响的表述，正确的有（AE）。

A、从外汇储备的增量来看，如果本币贬值，将刺激出口，有利于增加外汇储备

B、从对外汇储备存量的影响来看，如果储备货币的汇率下跌。

外汇储备的实际价值增加

C、从对外汇储备存量的影响来看，如果储备货币的汇率上升，外汇储备的实际价值减少

D、从外汇储备的增量来看，如果本币贬值，将刺激出口，不利于增加外汇储备E、从对外汇储备存量的影响来看，如果储备货币的汇率上升，外汇储备的实际价值增加

104、利率市场化条件下，商业银行存款定价应综合分析考虑的因素有（ABD）。

A、贷款增速

B、申贷获得率

C、贷款绝对额

D、贷款户数

E、贷款余额

105、利率市场化条件下，商业银行存款定价应综合分析考虑的因素有（ABCDE）。

A、对存款人的吸引力

B、资金用途

C、盈利能力

D、银行承受能力

E、资金价格走势

106、银行的中间业务包括（ABCD）。

A、代理业务

B、咨询顾问业务

C、支付结算业务

D、托管业务

E、贷款业务

107、根据我国银监会颁布的<<商业银行资本管理办法（试行）>>的规定，下列选项中，可计入银行二级资本的有（BCE）。

A、符合条件的普通股

B、符合条件的次级债

C、符合条件的可转债

D、符合条件的优先股

E、符合条件的超额贷款损失准备

108、信用卡的主要功能有（ABCD）。

A、转账结算

B、分期付款

C、消费购物

D、汇兑结算

E、套取现金

109、商业银行能够办理的业务有（ABCE）。

A、贴现

B、发放贷款

C、转账结算

D、再贴现

E、吸收公众存款

110、下列关于商业银行单位存款业务的表述，正确的有（ABCD）。

A、同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户

B、单位设立临时机构可以开立临时存款账户

C、一般存款账户可以缴存现金

D、存款人对特定用途的资金可以开立专用存款账户

E、一般存款账户可以提取现金

111、目前我国银行开办的外币存款业务币种有（ACD）。

A、英镑

B、卢布

C、瑞士法郎

D、新加坡元

E、欧元

112、下列选项中，属于第三版巴塞尔资本协议提出的流动性风险量化监管指标的有（BE）。

A、拨贷比

B、流动性覆盖率

C、存贷比

D、流动性比率

E、净稳定融资比率

113、根据中国人民银行2005年发布的《全国银行间债券市场金融债券发行管理办法》的规定，商业银行发行金融债券应具备的条件有（ACDE）。

A、风险监管指标符合监管机构的有关规定

B、最近两年连续盈利

C、贷款损失准备计提充足

D、最近三年没有重大违法、违规行为

E、具有良好的公司治理机制

114、商业银行开展的代理业务有（ABCDE）。

A、代收电费

B、代理国债买卖

C、代发工资

D、代售人寿保险

E、代销开放式基金

115、下列支票中，（AB）不可以支取现金。

A、划线支票

B、转账支票

C、普通支票

D、旅行支票、

E、现金支票

116、商业银行开展个人理财业务有下列哪些情形，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任（ABCDE）。

A、不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的

B、商业银行